Avis Revolut Investir : Forces et faiblesses de la néobanque

Notre avis sur Revolut Investir

Avec son offre Investir, Revolut rejoint d’autres acteurs du courtage grand public, à l’image de Trade Republic.

Le premier constat qui surprend positivement concerne son catalogue de produits financiers, plus étoffé que prévu. Revolut donne accès aux actions au comptant, aux ETF, aux obligations, aux matières premières, aux CFD et aux cryptomonnaies. Un trader débutant à intermédiaire peut ainsi couvrir l’essentiel de ses besoins sans quitter l’application.

Autre point à souligner : l’abonnement Standard gratuit comprend un ordre gratuit par mois, ce qui permet de commencer à trader sans débourser le moindre euro.

Mais, le modèle économique de Revolut dessert le trader actif : pour accéder à des conditions de trading compétitives (0,12% au lieu de 0,25%), il faut souscrire l’abonnement Ultra ou l’option de Trading Pro à 15€, ce qu’aucun courtier spécialisé n’impose. Trade Republic, Saxo ou XTB permettent de trader sans frais d’abonnement préalables.

Néanmoins, la solution tout-en-un de Revolut peut séduire certains profils. En effet, la néobanque permet de gérer son compte courant, de virer des fonds vers son compte d’investissement et de passer un ordre en quelques secondes depuis une seule application : peu de courtiers peuvent s’aligner.

À qui s’adresse Revolut Investir ?

Le trader débutant qui veut un point d’entrée sans friction

Vous gérez déjà votre compte courant chez Revolut et vous souhaitez passer vos premiers ordres en bourse sans ouvrir un compte ailleurs ? C’est le cas d’usage idéal pour Revolut Investir.

L’onboarding est rapide : depuis la section Investir, vous pouvez envoyer votre demande et fournir les informations nécessaires à l’ouverture d’un compte d’investissement. Dès 1€, vous pouvez acheter des fractions d’actions ou d’ETF. Les ordres à cours limité sont disponibles, ainsi qu’un accès au trading pendant les heures d’ouverture prolongées.

Par contre, la limite est claire : l’absence totale de compte de démo et d’outils d’analyse vous oblige à apprendre en conditions réelles et à compléter Revolut par une plateforme de trading externe dès que vous montez en compétence.

Le trader multiactif

Vous tradez régulièrement des actions US et européennes au comptant, et vous souhaitez également prendre des positions via des CFD sur indices ou matières premières ? Revolut couvre ces catégories d’instruments financiers.

Le levier disponible sur les CFD est conforme aux standards réglementaires européens. Les ordres stop-loss et take-profit sont disponibles et paramétrables à l’ouverture de la position.

Attention cependant : si votre stratégie repose sur une analyse technique poussée ou sur la connexion à un logiciel tiers comme ProRealTime ou MetaTrader, Revolut ne suffit pas. D’autres courtiers comme IG, Saxo ou Interactive Brokers correspondront davantage à votre profil.

Le trader mobile

Vous êtes constamment en déplacement, vous tradez depuis votre smartphone et vous valorisez avant tout la réactivité de l’application et la gestion centralisée de votre trésorerie ? Revolut répond à vos attentes.

L’application est conçue pour la mobilité : notifications en temps réel, interface épurée, changement de devise instantané pour alimenter votre poche d’investissement. Elle convient parfaitement au trader qui passe quelques ordres par semaine depuis son smartphone, sans avoir besoin d’un environnement multi-écran.

Tarification Revolut : Combien ça coûte ?

Revolut repose sur un modèle tarifaire qui lui est propre. Le système d’abonnement conditionne à la fois le nombre d’ordres gratuits et les conditions de change.

La formule Standard, gratuite, donne accès à un compte d’investissement fonctionnel avec un ordre gratuit par mois sur les actions et les ETF.

Mais, pour un trader régulier, qui opère sur les marchés étrangers, la limite de change de 1 000€ par mois et le quota d’un seul ordre gratuit montrent vite leurs limites.

Abonnement	Prix/mois	Ordres gratuits/mois sur actions et etf	Commission au-delà	Frais de change supplémentaires
Standard	0€	1	0,25%	1% au-delà de 1 000€/mois
Plus	3,99€	3	0,25%	0,5% au-delà de 3 000€/mois
Premium	9,99€	5	0,25%	–
Metal	16,99€	10	0,25%	–
Ultra	55€	10	0,12%	–
+ Trading Pro (inclus dans Ultra)	+15€/mois	–	0,12%	Selon abonnement de base

⚠️ Des frais de majoration week-end s’appliquent également sur les opérations de change pour les abonnés Standard (1%) et Plus (0,5%) effectuées entre le vendredi 17h et le dimanche 18h (heure de l’Est). Les abonnés Premium, Metal et Ultra en sont exemptés.

Autres frais à connaître :

Type de frais	Montant
Frais de garde	0€
Frais d’inactivité	0€
Frais de transfert de titres sortant	35€ par position

Comparatif Revolut vs les principaux concurrents

Scénario 1 – Trader actions Euronext, 20 ordres de 500€ par mois

Abonnement / Courtier	Coût abonnement	Commissions	Commissions	Coût total mensuel
Revolut Standard	0€	1 gratuit + 19 × 500€ × 0,25%	23,75€	23,75€
Revolut Plus	3,99€	3 gratuits + 17 × 500€ × 0,25%	21,25€	25,24€
Revolut Premium	9,99€	5 gratuits + 15 × 500€ × 0,25%	18,75€	28,74€
Revolut Metal	16,99€	10 gratuits + 10 × 500€ × 0,25%	12,50€	29,49€
Revolut Ultra	55€	10 gratuits + 10 × 500€ × 0,12%	6,00€	61,00€
Trade Republic	0€	20 × 1€	20,00€	20,00€
Saxo Classic	0€	20 × 2€ (min.)	40,00€	40,00€
XTB	0€	0€ (sous plafond)	0€	0€
BoursoBank (Découverte)	0€	20 x 1,99€	39,80€	39,80€
Fortuneo (Starter)	0€	1 gratuit + 19 x 500 x 0,35%	33,25€	33,25€

Les tarifs des abonnements font gonfler les frais de trading du trader actif. Il aura tout intérêt à rester sur la formule standard s’il n’a pas besoin des autres services de Revolut.

L’option Trading Pro à 15€ peut valoir la peine, d’autant qu’il inclut l’accès au Terminal de trading. Les commissions pour 19 ordres s’élèvent alors à 11,40€, ce qui porte le coût total à 26,40€.

Néanmoins, sur 20 ordres de 500€, aucun abonnement Revolut ne parvient à concurrencer Trade Republic ni XTB.

Scénario 2 – Trader occasionnel, 3 ordres/mois de 1000$ sur actions US

Abonnement / Courtier	Coût abonnement	Commissions	Commissions	Coût total mensuel
Revolut Standard	0€	1 gratuit + 2 × 1 000€ × 0,25%	5,00€	5,00€
Revolut Plus	3,99€	3 gratuits	0€	3,99€
Revolut Premium	9,99€	3 gratuits	0€	9,99€
Revolut Metal	16,99€	3 gratuits	0€	16,99€
Revolut Ultra	55€	3 gratuits	0€	45,00€
Trade Republic	0€	3 × 1€	3,00€	3,00€
Saxo Classic	0€	3 × 2€ (min.)	6,00€	6,00€
XTB	0€	0€	0€	0€
BoursoBank (Classic)	0€	3 x 6,95€	20,85€	20,85€
Fortuneo (Progress)	0€	3 x 9,50€	28,50€	28,50€

Le trader occasionnel correspond au public cible de Revolut.

Sur 3 ordres de 1 000€ en actions US, l’abonnement Plus (3,99€/mois) est la formule Revolut la plus compétitive : les 3 ordres tombent dans le quota gratuit et la limite de change de 3 000€ couvre juste le volume mensuel sans frais supplémentaires. XTB et Trade Republic restent toutefois moins chers et sans abonnement.

Les 3 forces de Revolut

1. Un écosystème bancaire tout-en-un

C’est l’argument le plus convaincant de Revolut face à un courtier spécialisé : vous gérez votre trésorerie et vos positions depuis une seule application.

Vous n’avez pas besoin de virer des fonds depuis votre compte bancaire, la veille d’un trade : vos liquidités sont déjà là, disponibles immédiatement. Cette fluidité opérationnelle peut faire la différence si vous devez prendre position rapidement.

L’offre financière autour de l’investissement est complète :

• compte courant avec IBAN français, utilisable comme banque principale ;
• compte d’épargne rémunéré ;
• cryptomonnaies intégrées ;
• matières premières au comptant ;
• robo-advisors pour déléguer la gestion ;
• plans d’investissement récurrents sur ETF, sans commission même au-delà du quota mensuel.

Peu de courtiers proposent cette densité de services dans une seule interface mobile. C’est un avantage structurel pour le trader qui ne veut pas compartimenter sa vie financière.

À noter tout de même, l’absence de PEA.

2. Trading Pro : une brique dédiée aux traders plus actifs

Revolut a développé une option pensée pour les traders qui souhaitent aller au-delà de l’usage occasionnel : Trading Pro, disponible à 15€/mois en complément de n’importe quel abonnement.

Ce module apporte plusieurs avantages concrets par rapport au compte standard :

• une commission réduite à 0,12% contre 0,25%, pour les actions, les ETF et les obligations ;
• des limites d’ordres étendues jusqu’à 1 500 000€ par ordre sur les actions et ETF ;
• un accès au Terminal de trading web, un espace de travail personnalisable et l’intégration des graphiques de TradingView ;
• des outils d’analyse de portefeuille supplémentaires.

Le Terminal web améliore l’expérience de trading par rapport à l’application mobile. Il permet un suivi plus structuré des marchés.

3. Un catalogue d’actifs solide, quoique limité

Le catalogue de produits financiers de Revolut couvre un périmètre raisonnable pour un trader débutant à intermédiaire, même s’il reste en retrait face à des acteurs comme Saxo ou Interactive Brokers.

Produit	Revolut	Trade Republic	XTB	Saxo
Actions	✅	✅	✅	✅
ETF	✅	✅	✅	✅
Obligations	✅	✅	❌	✅
Cryptomonnaies	✅	✅	CFD	✅
Matières premières (comptant)	✅	❌	❌	❌
Warrants / Turbos	❌	✅	❌	✅
CFD	✅	❌	✅	✅
Futures	❌	❌	❌	✅
Options	❌	❌	❌	✅

Le tableau révèle un positionnement intermédiaire. Revolut fait mieux que Trade Republic sur les CFD et les matières premières au comptant. Il tient la comparaison avec XTB, mais pas avec Saxo.

Les 3 faiblesses de Revolut

1. Un modèle tarifaire à double tranchant pour le trader actif

Revolut offre un nombre variable d’ordres gratuits dans ses abonnements.

Un abonné Metal, par exemple, dispose de 10 ordres gratuits. Au-delà, chaque transaction est facturée 0,25% du montant, avec un minimum de 1€. Sur un ordre de 1 000€, c’est 2,5€, soit 2,5 fois plus cher que Trade Republic.

L’option Trading Pro réduit ce taux à 0,12% sans frais minimum, mais implique de payer un abonnement de 15€, avant de passer le moindre ordre de bourse.

L’application d’un tarif variable en plus de l’abonnement pénalise les ordres de gros montants.

Ordre	Revolut	revolut trading pro	Trade Republic	Saxo Classic	Boursobank	Fortuneo
100€	1€ (min.)	0,12€	1€	2€ (min.)	1,99€	0,35€
500€	1,25€	0,60€	1€	2€ (min.)	1,99€	1,75€
2 000€	5€	2,40€	1€	2€ (min.)	9,60€ (Classic)	4,90€ (Progress)
5 000€	12,50€	6€	1€	4€	16,65€ (Trader)	7,50€ (Progress)

Au-delà des ordres mensuels gratuits ou de faible montant, Revolut perd tout avantage tarifaire face à Trade Republic. Et sur les montants plus importants, Saxo redevient compétitif, sans abonnement à payer.

2. Des outils de trading insuffisants pour une stratégie sérieuse

Revolut est conçu pour investir simplement, et non pas pour analyser les marchés.

Dans l’application mobile standard, les fonctionnalités d’analyse se résument à un graphique de cours avec quelques périodes de temps et des informations fondamentales basiques.

Le Terminal de trading web améliore l’expérience grâce à l’intégration TradingView, mais il ne supporte pas les plateformes tierces, comme ProRealTime. Il ne dispose d’aucune fonctionnalité de backtesting et ne propose pas de screener multicritère.

L’absence de compte démo est également pénalisante. Il est impossible de tester une stratégie ou de se familiariser avec les CFD sans engager du capital réel. Des courtiers comme Saxo ou XTB offrent cette possibilité.

Fonctionnalité	Revolut	Saxo	XTB	Trade Republic
Indicateurs techniques	Via TradingView (Trading Pro)	✅	✅	❌
Compte démo	❌	✅	✅	❌
ProRealTime	❌	✅	❌	❌
Screener avancé	❌	✅	✅	❌
Ordres algorithmiques	❌	✅	❌	❌

COMPTE DE DÉMONSTRATION gratuit

Plateforme de Trading ProRealTime

Profitez du compte de démonstration ProRealTime pour tester gratuitement et en temps réel un logiciel de trading de qualité professionnelle.

Décourvrir ProRealTime

3. Absence de PEA et d’IFU

Pour un trader français, l’enveloppe fiscale compte autant que les frais de courtage. Et sur ce point, Revolut est à la traîne.

La néobanque ne commercialise pas le PEA. Toutes les opérations s’effectuent via un compte d’investissement et les plus-values sont soumises à la flat tax. Sur une stratégie de long terme, l’impact fiscal est considérable.

Revolut ne fournit pas d’Imprimé Fiscal Unique (IFU) pour les opérations d’investissement. Vous devrez calculer et déclarer vous-même l’ensemble de vos plus-values, dividendes et revenus issus du compte d’investissement. Pour un trader actif qui enchaîne les opérations, la charge administrative est conséquente.

Caractéristique	Revolut	Trade Republic	Saxo	XTB	Interactive Brokers	DEGIRO
PEA	❌	✅	✅	✅	✅	❌
PEA-PME	❌	❌	✅	❌	❌	❌
IFU	❌	✅	✅	✅	❌	❌

Les alternatives à Revolut pour trader

Courtier	Positionnement	Pour qui ?
Trade Republic	1€ fixe + PEA + IFU, sans abonnement	Trader action/ETF sensible aux coûts, cherchant une fiscalité optimisée
XTB	0% commission + CFD + plateforme complète, sans abonnement	Trader actif actions et CFD exigeant des outils d’analyse intégrés
Saxo	Courtier premium multiactif, sans abonnement	Trader multimarché cherchant futures, options et ProRealTime
Interactive Brokers	Référence internationale, sans abonnement	Trader avancé sur gros volumes, accès à 170+ places boursières, compatibilité ProRealTime

• Trade Republic est l’alternative la plus naturelle sur le segment des actions et ETF. Son euro fixe par ordre bat Revolut dès le deuxième ordre mensuel, sans nécessiter le moindre abonnement. Son offre comprend le PEA et l’IFU.

• XTB est la meilleure alternative pour le trader actif qui veut combiner actions, ETF et CFD dans une plateforme d’analyse complète. L’absence de commission sur les actions et les ETF, couplée à xStation 5, offre une expérience de trading plus complète.

• Saxo s’impose pour le trader qui cherche un catalogue exhaustif et la connexion à ProRealTime.

• Interactive Brokers reste la référence pour les traders avancés, mais l’absence d’IFU implique une gestion fiscale autonome, similaire à celle de Revolut.

Avis Revolut Investir : à retenir

Revolut a réussi à intégrer une offre d’investissement cohérente dans son écosystème bancaire. L’abonnement gratuit permet d’ouvrir un compte et de passer un premier ordre sans frais.

Néanmoins, pour un trader actif, les limites sont vite atteintes. Pour bénéficier de tarifs plus compétitifs, il doit s’abonner et, là encore, les outils d’analyse sont insuffisants.

Revolut Investir est une porte d’entrée intéressante pour le trader débutant, déjà client de la néobanque. C’est également une solution efficace pour centraliser ses opérations financières. Mais ce n’est pas une plateforme de trading à part entière, conçue pour l’analyse, le backtesting ou le trading algorithmique.

FAQ – Questions fréquentes sur Revolut Investir

Revolut est-il fiable ?

Oui. Revolut Bank UAB détient une licence bancaire européenne délivrée par la Banque de Lituanie. Les services d’investissement sont fournis par Revolut Securities Europe UAB. Vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000€ par le système de garantie des dépôts.

Revolut propose-t-il un PEA ?

Non. Revolut ne propose qu’un compte d’investissement. Toutes les plus-values sont donc soumises à la fiscalité des valeurs mobilières sans avantage fiscal spécifique.

Combien coûte le trading chez Revolut ?

L’abonnement Standard gratuit donne accès à un compte d’investissement et à un ordre gratuit par mois sur les actions et ETF. Au-delà, la commission est de 0,25% par ordre (minimum 1€), réduite à 0,12%, sans frais minimum, pour les abonnés Ultra ou les souscripteurs de Trading Pro (15€/mois).

Quel abonnement Revolut choisir pour trader ?

L’abonnement Standard gratuit suffit pour trader, mais vous n’avez droit qu’à un ordre gratuit par mois. Pour un usage modéré (moins de 5 ordres/mois), l’abonnement Premium (9,99€/mois) offre un bon compromis : 5 ordres gratuits et change sans frais supplémentaires.

Pour un usage plus intensif, l’option Trading Pro (15€/mois) devient pertinente grâce à la commission réduite à 0,12%, sans frais minimum, et au Terminal web. L’abonnement Ultra n’a de sens que si vous exploitez l’ensemble de ses avantages non liés au trading.

Comment contacter le service client Revolut pour des questions sur mon investissement ?

Le support est accessible via le chat intégré à l’application, disponible 24h/24. Il n’existe pas de numéro de téléphone pour les abonnements Standard, Plus, Premium et Metal. Seuls les abonnés Ultra disposent d’un accès téléphonique dédié.