Trade Republic vs Fortuneo : lequel choisir pour investir ?
Trade Republic ou Fortuneo, un courtier allemand ou une banque française ? Actions, ETF et PEA figurent chez les deux, mais leur modèle et leur tarification diffèrent.
Lequel choisir pour trader ?
Notre comparaison couvre six critères : l’accès aux marchés, les frais, la plateforme, le service client, l’application mobile et les services annexes.
Les statistiques du trading font état de 97% de traders perdants. Le trading exige de comprendre des produits financiers complexes et de supporter des risques élevés, dont des pertes rapides supérieures aux dépôts.
Trade Republic vs Fortuneo : Le tableau des scores
Trade Republic vs Fortuneo : Notre avis
Trade Republic est un courtier allemand, opéré par Trade Republic Bank GmbH, une banque agréée par la BaFin. En France, l’ACPR et l’AMF encadrent son activité. Son positionnement tient en un chiffre : 1 € par ordre.
Au-delà du prix, Trade Republic verse une rémunération sans plafond sur le cash non investi et n’applique aucun frais sur les plans d’épargne. Sa plateforme Web Terminal est une interface d’analyse disponible via un navigateur. Elle représente une réelle avancée pour les traders intermédiaires en quête d’outils d’aide à la décision, limités par l’expérience mobile-first du courtier.
Fortuneo, marque d’Arkéa Direct Bank, est une banque en ligne française, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Son offre de courtage ne correspond qu’à un des segments d’activité de la banque. Ses clients peuvent gérer l’ensemble de leurs finances personnelles grâce aux nombreux services bancaires à leur disposition.
Fortuneo est nettement plus chère que Trade Republic, mais son catalogue est plus fourni. Elle propose des OPCVM, le SRD à effet de levier et la plateforme Live Trader.
Au total, Trade Republic s’impose dans quatre des six manches de ce comparatif, sur les options de trading, les frais, le support et l’expérience mobile.
Fortuneo conserve l’avantage sur la plateforme et les services annexes.
Les frais sont un critère différenciant et sans appel. L’ordre coûte 1 € chez Trade Republic quel que soit le montant de l’opération, alors que Fortuneo pratique une tarification par palier. L’écart de prix pour un même ordre peut se compter en dizaines d’euros.
Trade Republic permet ainsi de minimiser l’impact des commissions sur vos gains de trading. Fortuneo conviendra davantage à des profils sensibles à la centralisation de leurs comptes bancaires.
Trade Republic vs Fortuneo : Comparaison détaillée
1. Options de trading et marchés
Critère de comparaison : l’éventail des classes d’actifs, le nombre de places de marché accessibles et les enveloppes fiscales proposées.
| Trade Republic | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Actions et ETF | ✅ 30 bourses en Direct Price | ✅ Euronext, US, Francfort, Londres, Zurich |
| OPCVM | ❌ | 1 800 fonds |
| Obligations | ✅ | ✅ |
| Crypto | ✅ | ❌ |
| Warrants, turbos et certificats | ✅ | ✅ |
| Marchés privés | ✅ Apollo, EQT | ✅ non coté (Catalizr), FCPR |
| Fractions d’actions | ✅ | ❌ |
| Futures et options | ❌ | ❌ |
| CFD | ❌ | ❌ |
| SRD | ❌ | ✅ |
| Enveloppes fiscales | PEA | PEA, PEA-PME, compte-titres |
Trade Republic donne accès à la crypto en direct et aux fractions d’action. Un trader peut ainsi débuter ou diversifier son portefeuille sans engager de somme importante. Au moment de passer vos ordres, vous pouvez opter pour la négociation en direct sur 30 bourses mondiales.
Fortuneo répond à d’autres besoins avec ses OPCVM ou encore la possibilité d’ouvrir un PEA-PME.
En revanche, aucun des deux courtiers ne vous permet de trader des CFD, des futures ou des options.
Trade Republic remporte cette manche grâce à l’accès aux cryptos et aux bourses en direct.
2. Commissions et frais
Critère de comparaison : le coût d’un ordre selon le palier et le marché, ainsi que les frais qui s’accumulent au fil de la détention.
| Trade Republic | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Structure tarifaire | Tarif unique | Trois paliers |
| Ordre sur Euronext | 1 € en Best Price · 2 € en Direct Price | 0 € le 1er ordre du mois jusqu’à 500 €, sinon 0,35 % · 4,90 € à 9,50 € selon le palier |
| Ordre sur actions américaines | 1 € en Best Price · 2 € en Direct Price | 9,50 € jusqu’à 10 000 € (Progress et Trader Pro) |
| Plans d’épargne programmés | Gratuits | ❌ |
| Frais de change | Aucun frais ajouté à l’ordre en Best Price | Taux J+1 plus 0,12 % |
| Droits de garde | 0 € | 0 € |
| Frais d’inactivité | 0 € | 0 € |
| Changement de palier | Sans objet | 60 € |
L’écart tarifaire est indéniable. Trade Republic facture 1 € par transaction, sans condition de montant. Chez Fortuneo, seul le premier ordre mensuel inférieur ou égal à 500 € est offert ; ensuite, chaque opération coûte de 4,90 € à 9,50 € minimum selon la formule, voire davantage sur les gros montants.
Sur un portefeuille actif, l’addition est salée. Dix ordres mensuels reviennent à 10 € chez Trade Republic, contre 49 € au palier Progress et 95 € au palier Trader Pro. Les frais de change et le passage d’une formule à l’autre creusent encore l’écart côté Fortuneo.
Le premier ordre offert relève de l’argument commercial plus que de l’économie réelle. Passé cette opération unique, le trader régulier paie toujours davantage chez Fortuneo.
En matière de frais, Trade Republic l’emporte nettement. Son tarif de 1 € en Best Price reste plus bas que n’importe quel palier Fortuneo.
3. Plateforme de trading et expérience utilisateur
Critère de comparaison : la richesse des outils d’analyse.
| Trade Republic | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Plateforme d’analyse incluse | Web Terminal, gratuit | Live Trader, gratuit |
| Type | Interface web | Application à installer sur ordinateur |
| Indicateurs techniques | Graphiques et indicateurs du Web Terminal | 60 sur Live Trader · 110 sur les graphiques TradingView |
| Screener | ✅ | ✅ |
| Backtesting | ❌ | ❌ |
| Trading automatique | ❌ | ❌ |
| Graphiques TradingView | ❌ | ✅ |
| Données de marché temps réel | Nasdaq, Xetra, Euronext gratuits | Euronext gratuit |
| Compte de démonstration | ❌ | ❌ |
Live Trader vise le trader qui travaille depuis un ordinateur. La plateforme de Fortuneo rassemble une soixantaine d’indicateurs, complétés par ceux de TradingView, de quoi bâtir et surveiller des configurations graphiques précises.
Le Web Terminal de Trade Republic joue dans une catégorie plus modeste. Lancé en 2026, il affranchit le courtier du tout-mobile et couvre l’analyse courante. Il manque toutefois de profondeur face à Live Trader, ou à d’autres plateformes telles que Trader Workstation ou ProRealTime.
Cette manche revient à Fortuneo, de justesse, grâce à la richesse de Live Trader et à ses graphiques TradingView. Le Web Terminal de Trade Republic assure l’analyse courante, avec moins d’indicateurs et sans installation.
4. Support client et sécurité
Critère de comparaison : l’agrément bancaire, la protection des dépôts et des titres, la disponibilité du service client.
| Trade Republic | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Entité juridique | Trade Republic Bank GmbH | Arkéa Direct Bank |
| Actionnaire | Trade Republic Bank GmbH | Crédit Mutuel Arkéa |
| Statut | Banque allemande de plein exercice | Établissement de crédit français |
| Régulateurs | BaFin · ACPR et AMF en France | ACPR, après avis de l’AMF |
| Garantie des dépôts | 100 000 € | 100 000 € |
| Garantie des titres | Titres détenus en propriété, hors garantie des dépôts | 70 000 € |
| Service client | Chat et téléphone, 24h/24 en cours de déploiement | Téléphone du lundi au samedi |
| Support en français | ✅ | ✅ |
| IFU | ✅ | ✅ |
| Trustpilot | 3,7/5 sur 36 000 avis | 3,6/5 sur 17 000 avis |
Le socle de sécurité est identique. Deux banques agréées, des dépôts garantis à 100 000 € de part et d’autre : rien ne distingue les deux courtiers sur ce point.
La détention des titres, elle, diffère. Chez Trade Republic, ils demeurent votre propriété, en dehors de la garantie des dépôts : si le courtier venait à faire défaut, ils vous seraient restitués. Chez Fortuneo, ils bénéficient du FGDR à hauteur de 70 000 €. Deux protections solides, de nature différente.
Le service, enfin, fait la différence. Trade Republic déploie peu à peu une assistance joignable en continu, quand Fortuneo se limite au samedi.
Trade Republic remporte la manche de justesse, grâce à une note Trustpilot un peu plus haute et à un support disponible 24h/24. Sur la régulation et la garantie des dépôts, les deux se valent.
5. Expérience de l’application mobile
Critère de comparaison : les fonctions de l’application mobile et la note que lui attribuent ses utilisateurs.
| Trade Republic | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Note App Store | 4,8/5 sur 58 000 avis | 4,5/5 sur 82 000 avis |
| Conception | Application pensée pour le mobile | Application banque et bourse |
| Passage d’ordres | ✅ | ✅ |
| Graphiques TradingView | ❌ | ✅ |
L’application constitue le cœur de l’offre de Trade Republic. Celle de Fortuneo, notée 4,5, reste une application bancaire classique.
Fortuneo conserve néanmoins un atout mobile : les graphiques TradingView, absents de l’application Trade Republic. Le trader qui surveille ses positions en déplacement dispose d’un outil d’analyse que son concurrent réserve, au mieux, au navigateur.
Trade Republic gagne cette manche grâce à ses notes sur l’App Store. Fortuneo garde l’avantage des graphiques TradingView sur mobile, sans combler l’écart.
6. Services annexes
Critère de comparaison : tout ce qui entoure le compte-titres, de la carte bancaire à l’assurance-vie.
| Trade Republic | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Compte courant et IBAN | ✅ IBAN français | ✅ compte bancaire complet |
| Carte bancaire | Virtuelle gratuite · physique 5 € · miroir 50 € | Fosfo, Gold, World Elite selon revenus |
| Rémunération du cash | ✅ compte rémunéré sans plafond | Via les livrets d’épargne |
| Épargne réglementée | ❌ | Livret A, LDDS |
| Assurance-vie | ❌ | ✅ |
| Plan d’épargne retraite | ❌ | ✅ |
| Gestion sous mandat | ❌ | ✅ quatre profils |
| Crédit immobilier | ❌ | ✅ |
Le statut bancaire de Fortuneo prend ici tout son sens. Un même espace regroupe le compte courant, l’assurance-vie, l’épargne réglementée, le crédit immobilier et la gestion sous mandat : le trader peut gérer l’ensemble de ses finances sans multiplier les établissements.
Trade Republic couvre un périmètre plus restreint mais cohérent : un IBAN français, des cartes peu coûteuses, une rémunération du cash sans plafond.
Fortuneo s’adjuge la manche avec l’étendue de ses services bancaires : épargne réglementée, assurance-vie, retraite, crédit immobilier et gestion sous mandat. Trade Republic conserve un atout de poids : la rémunération du cash sans plafond.
Qui est le vainqueur du match Trade Republic vs Fortuneo ?
Sur le papier, Trade Republic remporte le match. Il devance Fortuneo sur quatre des six manches. Pour autant, le courtier ne convient pas forcément à tous les profils.
Pour le trader qui cherche à minimiser l’impact des commissions sur ses gains, Trade Republic reste l’option la plus économique avec un ordre à 1 €. La rémunération du cash permet de faire travailler vos liquidités non investies.
Fortuneo n’est pas dénuée d’intérêt, surtout si vous êtes déjà client. Vous pouvez centraliser vos comptes et vous essayer à la Bourse sans frais en passant un ordre gratuit de 500 € tous les mois.
Autres comparatifs
| Fortuneo vs BoursoBank |
| Trade Republic vs BoursoBank |
| Trade Republic vs Revolut |
| Interactive Brokers vs Trade Republic |
| Trade Republic vs DEGIRO |
| Trade Republic vs eToro |
| Trade Republic vs XTB |
FAQ
Trade Republic ou Fortuneo : lequel est le moins cher ?
Trade Republic, largement. Chaque ordre coûte 1 € en Best Price, sur tous les marchés, sans distinction de taille. Fortuneo répartit ses commissions sur trois paliers, du premier ordre mensuel gratuit jusqu’à 9,50 € selon le palier. Aucun des deux ne facture de droits de garde ni de frais d’inactivité.
Trade Republic ou Fortuneo : lequel est le plus adapté aux débutants ?
Les deux conviennent aux traders novices. Trade Republic simplifie l’entrée avec son tarif unique et l’achat d’une fraction d’action dès 1 €. Fortuneo entoure le débutant d’un cadre bancaire complet, avec une gamme de fonds pour déléguer la gestion.
Trade Republic ou Fortuneo : lequel a la meilleure plateforme d’analyse ?
Fortuneo, grâce à Live Trader. Cette plateforme gratuite embarque une soixantaine d’indicateurs, des palmarès, des alertes et les graphiques de TradingView. Face à elle, le Web Terminal de Trade Republic se limite à l’analyse courante. Aucun des deux ne propose de backtesting ou d’automatisation algorithmique.
Trade Republic ou Fortuneo : lequel est le plus sûr ?
À égalité. Les deux détiennent une licence bancaire : Trade Republic auprès de la BaFin et Fortuneo auprès de l’ACPR après avis de l’AMF. Vos liquidités bénéficient d’une garantie de 100 000 € des deux côtés.
Trade Republic ou Fortuneo : lequel propose le PEA ?
Les deux. Le PEA de Trade Republic se cantonne à la version classique, plafond de 150 000 €. Fortuneo complète le sien d’un PEA-PME.
Trade Republic ou Fortuneo : lequel permet d’investir en crypto ?
Trade Republic. Sa plateforme référence environ cinquante cryptomonnaies négociables en direct.
Passionné par le Trading et la bourse ayant eu l’occasion d’évoluer à ses débuts au sein du département Equity Research de Natixis, Othmane partage ses connaissances et son expertise en finance d’entreprise et finance de marché.
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